AML і фінмоніторинг у гемблінгу: вимоги закону та зв’язок з PlayCity і ДСОМ
Азартні ігри — одна з галузей з підвищеним ризиком відмивання коштів: великі обороти, швидкі транзакції, можливість дроблення платежів, використання підставних осіб. Саме тому українське законодавство прямо відносить організаторів азартних ігор до суб’єктів первинного фінансового моніторингу (СПФМ).
На практиці це означає: KYC, моніторинг операцій, оцінка ризиків, підозрілі повідомлення до Держфінмоніторингу, а також — регуляторні та технічні механізми контролю, де окрему роль відіграють PlayCity і Державна система онлайн-моніторингу (ДСОМ).
Хто саме з гемблінгу є СПФМ
У Законі №361-IX (AML-закон) прямо зазначено, що до СПФМ належать суб’єкти господарювання, які проводять лотереї та/або азартні ігри.
Далі закон окремо деталізує, у які моменти для гемблінгу виникає обов’язок фінмоніторингу:
для ставок/букмекерки та «не-казино» — під час прийняття ставок, повернення ставок і виплат виграшів;
для казино — під час обміну коштів на «ігрові замінники гривні», зворотного обміну та виплат виграшів.
KYC/AML по-українськи: базові обов’язки оператора
AML-закон вибудований навколо «належної перевірки» (customer due diligence) та ризик-орієнтованого підходу.
У загальній логіці для гемблінгу це зводиться до трьох блоків:
Ідентифікація/верифікація клієнта (KYC) + перевірка даних;
Оцінка ризику (низький/середній/високий) і відповідні заходи;
Моніторинг операцій і поведінки (щоб бачити аномалії/обхід правил).
Додатково, AML-закон встановлює окремі «особливості» належної перевірки саме для лотерей/азартних ігор.
Порогові операції: чому для гемблінгу важливі 55 000 грн
Одна з найпрактичніших норм AML-закону — визначення «порогових» фінансових операцій.
Для більшості сфер базовий поріг — 400 000 грн, але для суб’єктів, що проводять лотереї/азартні ігри, поріг значно нижчий — 55 000 грн (за наявності додаткових ознак, визначених законом).
Це піднімає планку внутрішнього контролю: оператори повинні будувати системи так, щоб не пропускати порогові/підозрілі патерни, включно з дробленням платежів.
Хто нормує AML для ринку: роль Мінфіну як наглядача
Окрім рамкового AML-закону, є детальне підзаконне регулювання.
Наказ Мінфіну №282 затвердив положення, яке встановлює загальні вимоги до організації первинного фінмоніторингу для СПФМ під наглядом Мінфіну — і там прямо в переліку є суб’єкти, які проводять лотереї та/або азартні ігри.
У цьому положенні закладено «скелет» системи комплаєнсу:
вимоги до системи управління ризиками;
призначення відповідального працівника;
внутрішні правила/програми фінмоніторингу, навчання персоналу;
порядок подання інформації на запит Мінфіну та інші процедурні речі.
Також прямо сказано, що держконтроль і нагляд за дотриманням цього положення здійснює Мінфін у межах повноважень.
Держфінмоніторинг: куди йдуть повідомлення і що з «санкційними» особами
AML-закон передбачає обов’язок СПФМ реагувати на випадки, пов’язані з переліками осіб/організацій (тероризм тощо): зокрема повідомляти уповноважений орган і виконувати вимоги щодо замороження активів у визначених випадках.
(Тут важливий принцип: оператор не «розслідує», а виявляє та повідомляє за процедурою.)
Де в цій історії PlayCity і ДСОМ
PlayCity як уповноважений орган у ДСОМ
Порядок функціонування ДСОМ прямо описує взаємодію системи, організаторів азартних ігор і Агентства PlayCity (як Уповноваженого органу).
ДСОМ як джерело даних для фінконтролю
У ДСОМ визначені користувачі, серед яких — Держфінмоніторинг, НБУ, Мінфін, ДПС і сам Уповноважений орган.
Це важливо концептуально: AML-комплаєнс оператора не існує «у вакуумі». Дані про операції/виплати/ставки (в межах, визначених порядком і повноваженнями користувачів) можуть бути доступні державним органам через централізований контур онлайн-моніторингу.
Які ризики в гемблінгу найчастіше запускають увагу AML-системи
Типові тригери зазвичай лежать у площині:
нетипових за розміром/частотою операцій;
спроб обійти правила через багато акаунтів/платіжних інструментів;
нетипових сценаріїв внесення/виведення без “ігрової логіки”.
Як приклад того, що в ризик-критеріях прямо згадуються сценарії навколо онлайн-діяльності організатора, можна подивитися на критерії ризиків, де фігурує, зокрема, володіння/контроль кількох вебсайтів, через які організатор провадить діяльність в Інтернеті.
FAQ
Чи всі гемблінг-оператори в Україні зобов’язані робити AML/KYC?
Так, організатори азартних ігор прямо віднесені до СПФМ.
Чому поріг 55 000 грн такий важливий?
Тому що для гемблінгу це «спеціальний» нижчий поріг порогових операцій у AML-законі.
Який зв’язок AML з ДСОМ і PlayCity?
ДСОМ описана як система онлайн-моніторингу з взаємодією з PlayCity, а серед користувачів системи прямо вказаний Держфінмоніторинг (та інші органи).
Руслан Дмуховський