AML и финмониторинг в гемблинге: требования закона и связь с PlayCity и ДСОМ
Азартные игры — одна из отраслей с повышенным риском отмывания средств: большие обороты, быстрые транзакции, возможность дробления платежей, использование подставных лиц. Именно поэтому украинское законодательство прямо относит организаторов азартных игр к субъектам первичного финансового мониторинга (СПФМ).
На практике это означает: KYC, мониторинг операций, оценка рисков, сообщения о подозрительных операциях в Госфинмониторинг, а также — регуляторные и технические механизмы контроля, где отдельную роль играют PlayCity и Государственная система онлайн‑мониторинга (ДСОМ).
Кто именно из гемблинга является СПФМ
В Законе №361‑IX (AML‑закон) прямо указано, что к СПФМ относятся субъекты хозяйствования, которые проводят лотереи и/или азартные игры.
Далее закон отдельно детализирует, в какие моменты для гемблинга возникает обязанность финмониторинга:
для ставок/букмекерки и «не‑казино» — при приёме ставок, возврате ставок и выплате выигрышей;
для казино — при обмене средств на «игровые заменители гривны», обратном обмене и выплате выигрышей.
KYC/AML по‑украински: базовые обязанности оператора
AML‑закон построен вокруг «надлежащей проверки» (customer due diligence) и риск‑ориентированного подхода.
В общей логике для гемблинга это сводится к трём блокам:
Идентификация/верификация клиента (KYC) + проверка данных;
Оценка риска (низкий/средний/высокий) и соответствующие меры;
Мониторинг операций и поведения (чтобы видеть аномалии/обход правил).
Дополнительно AML‑закон устанавливает отдельные «особенности» надлежащей проверки именно для лотерей/азартных игр.
Пороговые операции: почему для гемблинга важны 55 000 грн
Одна из самых практичных норм AML‑закона — определение «пороговых» финансовых операций.
Для большинства сфер базовый порог — 400 000 грн, но для субъектов, которые проводят лотереи/азартные игры, порог существенно ниже — 55 000 грн (при наличии дополнительных признаков, определённых законом).
Это поднимает планку внутреннего контроля: операторы должны строить системы так, чтобы не пропускать пороговые/подозрительные паттерны, включая дробление платежей.
Кто нормирует AML для рынка: роль Минфина как надзорного органа
Кроме рамочного AML‑закона есть детальное подзаконное регулирование.
Приказ Минфина №282 утвердил положение, которое устанавливает общие требования к организации первичного финмониторинга для СПФМ под надзором Минфина — и там прямо в перечне есть субъекты, которые проводят лотереи и/или азартные игры.
В этом положении заложен «скелет» системы комплаенса:
требования к системе управления рисками;
назначение ответственного работника;
внутренние правила/программы финмониторинга, обучение персонала;
порядок предоставления информации по запросу Минфина и другие процедурные вещи.
Также прямо сказано, что госконтроль и надзор за соблюдением этого положения осуществляет Минфин в пределах полномочий.
Госфинмониторинг: куда уходят сообщения и что с «санкционными» лицами
AML‑закон предусматривает обязанность СПФМ реагировать на случаи, связанные с перечнями лиц/организаций (терроризм и т. п.): в частности, сообщать уполномоченный орган и выполнять требования по замораживанию активов в определённых случаях.
(Здесь важен принцип: оператор не «расследует», а выявляет и сообщает по процедуре.)
Где в этой истории PlayCity и ДСОМ
PlayCity как уполномоченный орган в ДСОМ
Порядок функционирования ДСОМ прямо описывает взаимодействие системы, организаторов азартных игр и Агентства PlayCity (как Уполномоченного органа).
ДСОМ как источник данных для финконтроля
В ДСОМ определены пользователи, среди которых — Госфинмониторинг, НБУ, Минфин, ГНС и сам Уполномоченный орган.
Это важно концептуально: AML‑комплаенс оператора не существует «в вакууме». Данные об операциях/выплатах/ставках (в пределах, определённых порядком и полномочиями пользователей) могут быть доступны государственным органам через централизованный контур онлайн‑мониторинга.
Какие риски в гемблинге чаще всего запускают внимание AML‑системы
Типичные триггеры обычно лежат в плоскости:
нетипичных по размеру/частоте операций;
попыток обойти правила через много аккаунтов/платёжных инструментов;
нетипичных сценариев внесения/вывода без «игровой логики».
Как пример того, что в риск‑критериях прямо упоминаются сценарии вокруг онлайн‑деятельности организатора, можно посмотреть критерии рисков, где фигурирует, в частности, владение/контроль несколькими веб‑сайтами, через которые организатор ведёт деятельность в Интернете.
FAQ
Все ли гемблинг‑операторы в Украине обязаны делать AML/KYC?
Да, организаторы азартных игр прямо отнесены к СПФМ.
Почему порог 55 000 грн такой важный?
Потому что для гемблинга это «специальный» более низкий порог пороговых операций в AML‑законе.
Какая связь AML с ДСОМ и PlayCity?
ДСОМ описана как система онлайн‑мониторинга с взаимодействием с PlayCity, а среди пользователей системы прямо указан Госфинмониторинг (и другие органы).
Руслан Дмуховский